手機銀行業(yè)務(wù)要面臨軟硬件標準化問(wèn)題
2012/02/03
隨著(zhù)智能手機的快速普及，目前國內大多數銀行都已推出手機銀行業(yè)務(wù)，但受當前支付環(huán)境和安全形勢的影響，手機銀行業(yè)務(wù)一直不盡如人意。
來(lái)自艾瑞市場(chǎng)調研的一組數據顯示，由于網(wǎng)絡(luò )欺詐、網(wǎng)絡(luò )“釣魚(yú)”等現象的持續泛濫，近六成智能手機用戶(hù)表示最擔心手機支付安全。這在很大程度上影響了手機銀行業(yè)務(wù)的推廣。
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據《金融投資報》報道，在成都做生意的肖女士突然發(fā)現自己的手機停機了。肖女士表示，由于手機停機無(wú)法使用手機銀行，當天下午她便到銀行辦理業(yè)務(wù)，當她將銀行卡插入ATM機后卻發(fā)現銀行賬戶(hù)內4萬(wàn)多元存款不翼而飛。
“銀行的工作人員查詢(xún)后，稱(chēng)是上午有人使用我的手機銀行功能，將我卡內的錢(qián)全部轉走了。”肖女士說(shuō)，經(jīng)查詢(xún)得知，她的手機號在某營(yíng)業(yè)廳被他人冒名補辦，她的手機被強制停機。
案例
手機病毒可盜聽(tīng)客戶(hù)密碼
廣州某大學(xué)學(xué)生張先生平時(shí)喜歡通過(guò)手機銀行管理自己的個(gè)人資產(chǎn)，不久前，他通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)搜索下載了一款某國有銀行手機網(wǎng)銀支付客戶(hù)端，但在登錄使用幾天后發(fā)現再也無(wú)法登錄，一再提示密碼錯誤。
在懂技術(shù)的同學(xué)的提示下，張先生趕緊到銀行進(jìn)行柜臺查詢(xún)，發(fā)現密碼已被更改。張先生告訴本報記者，幸虧那個(gè)賬號平時(shí)只是用來(lái)網(wǎng)上購買(mǎi)一些小額的東西，錢(qián)不多。
安全廠(chǎng)商分析，張先生的智能手機是感染了手機操作平臺下知名的“終極密盜”手機病毒，其典型特征為，侵入手機后會(huì )自動(dòng)在后臺監聽(tīng)用戶(hù)的輸入信息，捕獲到用戶(hù)的銀行密碼后通過(guò)短信外發(fā)給黑客，對方一旦遠程修改密碼，則可進(jìn)行轉賬操作。
欺詐短信暗含“釣魚(yú)”網(wǎng)站
市民陳女士昨日向記者反映，其春節期間收到內容為“新春送豪禮，搶iPhone4S”的短信，邀請其參加抽獎。陳女士用手機瀏覽了短信附帶的網(wǎng)站，且“幸運”地抽中了頭等獎，但該網(wǎng)站提醒陳女士在領(lǐng)獎前要繳納手續費，并要求在網(wǎng)站中輸入自己的手機銀行賬號、密碼。
出于安全考慮，陳女士以此網(wǎng)站和此信息為關(guān)鍵字在網(wǎng)上搜索，發(fā)現該網(wǎng)站正在被大量網(wǎng)友舉報，稱(chēng)任何人都能中獎，同時(shí)都會(huì )被要求支付手續費。
安全專(zhuān)家分析，陳女士收到的是典型的“釣魚(yú)網(wǎng)站”短信，一旦輸入將盜用客戶(hù)銀行卡密碼。
現狀：國內手機銀行業(yè)務(wù)低端化
中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò )信息中心（CNNIC）的數據顯示，截至2011年12月，我國手機在線(xiàn)支付用戶(hù)達到3058萬(wàn)，另?yè)袌?chǎng)調研公司Berg Insight的數據顯示，手機銀行用戶(hù)已達3.6億，有望在2015年增長(cháng)至8.9億。
然而，這一巨大市場(chǎng)的背后卻是業(yè)務(wù)的低端化現實(shí)。從國外來(lái)看，手機銀行可以匯集賬戶(hù)管理、轉賬匯款、支付、存取款、投資理財、三方存管、代繳費、信用卡、咨詢(xún)等各種銀行服務(wù)功能，一部手機可以管理個(gè)人所有的金融賬戶(hù)。相比之下，中國手機銀行發(fā)展一直受到軟硬件環(huán)境的制約，目前還停留在消費、轉賬層面。
農業(yè)銀行電子銀行部門(mén)一位高級工程師對記者表示，目前手機銀行業(yè)務(wù)主要面臨“軟硬件標準化”問(wèn)題。由于移動(dòng)終端的軟硬件系統不斷變換，銀行需要不斷更新調試系統，在此過(guò)程中就有可能產(chǎn)生一些技術(shù)漏洞或盲點(diǎn)，讓犯罪分子有可乘之機。
“對于銀行而言， 手機銀行平臺與軟硬件如果能統一規范，手機銀行的安全性就能大幅提高。”該工程師對記者表示。
專(zhuān)家：用完手機銀行后清除密碼信息
專(zhuān)家對記者表示，整個(gè)手機支付行業(yè)需要通過(guò)構建安全的支付環(huán)境來(lái)提升用戶(hù)的信心，這包括對信息的安全審核、對賣(mài)家或商鋪采用全面認證、增強手機端的安全保護機制以屏蔽病毒木馬入侵等，捍衛用戶(hù)的支付安全。
而對于手機支付用戶(hù)，專(zhuān)家則建議提高安全意識，選擇正規電商網(wǎng)站進(jìn)行交易，安裝專(zhuān)業(yè)的手機安全軟件，查殺和攔截手機盜號病毒，并識別短信、網(wǎng)頁(yè)中可能存在的“釣魚(yú)”網(wǎng)站鏈接。
專(zhuān)家建議，用戶(hù)要做好以下幾條：妥善保管好手機和密碼、設置合理的轉賬支付限額、開(kāi)通及時(shí)語(yǔ)短信通知服務(wù)、提防虛假WAP網(wǎng)址和網(wǎng)絡(luò )釣魚(yú)、使用完手機銀行后應及時(shí)清除手機內存中臨時(shí)存儲賬戶(hù)、密碼等敏感信息等。
銀行：會(huì )不斷進(jìn)行安全升級
對于客戶(hù)對手機銀行的憂(yōu)慮，中國銀行業(yè)務(wù)人員對記者表示， 銀行會(huì )針對潛在的系統漏洞與病毒問(wèn)題，不斷進(jìn)行系統開(kāi)發(fā)和功能優(yōu)化。工商銀行一位業(yè)務(wù)部門(mén)負責人對記者表示： “手機銀行業(yè)務(wù)下一步將會(huì )進(jìn)行硬件等物理認證、UK碼識別等方面的突破，增加開(kāi)放權限，未來(lái)還會(huì )不斷進(jìn)行安全升級。”
專(zhuān)家認為， 目前韓國、日本手機銀行的發(fā)展較成功，手機中內置智能芯片，可通過(guò)外插特殊記憶卡進(jìn)行電子金融服務(wù)。
大洋網(wǎng)-廣州日報
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