手機支付市場(chǎng)還需邁過(guò)幾道“坎”
2011/03/03
最近，移動(dòng)支付領(lǐng)域異常熱鬧：2月23日，中國聯(lián)通與阿里巴巴簽約，雙方將聯(lián)手打造基于聯(lián)通3G網(wǎng)絡(luò )的商品交易和生活服務(wù)平臺。這次合作，被認為“國內通信領(lǐng)域新技術(shù)與電子商務(wù)移動(dòng)化的首次結合”；同日，“無(wú)線(xiàn)淘寶”開(kāi)放平臺正式推出。未來(lái)，“PC＋手機”兩大平臺，將形成一個(gè)無(wú)縫覆蓋消費者購物需求的“生態(tài)圈”；緊隨其后，凡客誠品日前也宣布iPhone手機客戶(hù)端和手機凡客網(wǎng)正式上線(xiàn)，而京東商城也已開(kāi)通了iPhone版本……
如果說(shuō)2G時(shí)代，手機的生存狀態(tài)為“聽(tīng)”，那么進(jìn)入3G時(shí)代，高速、泛在的無(wú)線(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)把手機帶入了一個(gè)“看”時(shí)代。而“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)＋電子商務(wù)”的復合模式，則讓手機具備了另一個(gè)屬性——“電子錢(qián)包”，從國內這些電子商務(wù)大鱷們的“一夜扎堆”來(lái)看，發(fā)端于2009年，興起于2010年的手機支付行業(yè)，正在迎接市場(chǎng)的引爆點(diǎn)。在上海，刷手機坐地鐵、刷手機在便利店購物、刷手機喝星巴克……手機支付已經(jīng)悄悄走進(jìn)普通市民生活，上海手機錢(qián)包用戶(hù)數量已經(jīng)超過(guò)20萬(wàn)戶(hù)，列全國第一，但同上海每百人擁有123部手機的龐大用戶(hù)數相比，似乎還屬起步。那么，手機支付行業(yè)迎接市場(chǎng)的引爆點(diǎn)，還要邁過(guò)幾道“坎”呢？
誠信坎：手機實(shí)名制
進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)，一個(gè)重要前提是構成立約、交易雙方的身份都是真實(shí)的，身份的真實(shí)性是商務(wù)安全的重要保障之一。而目前手機用戶(hù)中，存在著(zhù)相當比例的無(wú)實(shí)名保障用戶(hù)，這將成為移動(dòng)電子商務(wù)大規模開(kāi)展過(guò)程中不可忽視的隱患。
可喜的是，從2010年9月1日起，一直被稱(chēng)為“只聞樓梯響，不見(jiàn)人下來(lái)”的手機實(shí)名制進(jìn)入實(shí)質(zhì)性操作階段。根據規定，凡購買(mǎi)預付費手機卡的用戶(hù)，必須提供真實(shí)的身份證件，非實(shí)名制老用戶(hù)將被要求補登個(gè)人信息。
業(yè)內人士指出，實(shí)行手機實(shí)名制，解決了用戶(hù)身份信息的真實(shí)性問(wèn)題，使手機以及對應的號碼有可能成為商務(wù)交易和其他移動(dòng)增值業(yè)務(wù)的立約依據，其意義十分深遠。只有手機實(shí)名制名至實(shí)歸，手機支付業(yè)才能真正迎來(lái)春天，運營(yíng)商通過(guò)手機實(shí)名制建立起個(gè)人移動(dòng)信用系統，與銀行合作，根據信用等級提供不同的支付額度，甚至可以與信用卡一樣進(jìn)行不同額度的透支服務(wù)，這樣，手機就真正成為3G時(shí)代的掌上移動(dòng)銀行了。
然而現在，實(shí)行手機實(shí)名制遇到的第一個(gè)難題就是如何要求非實(shí)名制老客戶(hù)一一登記。目前我國未實(shí)名登記的手機用戶(hù)數量還相當龐大，把這些用戶(hù)重新登記起來(lái)，工作量之大可想而知。光靠運營(yíng)商也勉為其難，因為從國家制定的實(shí)名制登記方案中，對老的預付費客戶(hù)，運營(yíng)商也只能采用短信通知方式提醒對方盡快補登記，但這不是強制性的措施，除非國家出臺相關(guān)法規“一刀切”，規定“截止到某年某月，未補登實(shí)名的號碼將被停用”，才能真正解決問(wèn)題。
一位來(lái)自運營(yíng)商內部的人士表示，手機實(shí)名制全面鋪開(kāi)至少需要兩、三年時(shí)間。嗚呼，一項席卷全球，能夠引爆巨大商業(yè)機會(huì )的產(chǎn)業(yè)，經(jīng)得起三年的等待嗎？
安全坎：手機病毒
用戶(hù)享受手機支付帶來(lái)的更為輕松的交易方式同時(shí)，如何確保支付安全，更成為用戶(hù)的關(guān)注焦點(diǎn)。專(zhuān)家表示，手機支付的主要安全隱患，來(lái)源于硬件和軟件兩個(gè)層面。
軟件層面，當前手機病毒已具備通過(guò)監聽(tīng)鍵盤(pán)記錄和攔截篡改網(wǎng)絡(luò )數據包來(lái)竊取用戶(hù)支付賬戶(hù)密碼等能力，還可以通過(guò)模擬按鍵來(lái)模擬用戶(hù)操作，以達到惡意消費或轉賬的目的。
如以“鍵盤(pán)攔截”這一手機病毒竊取支付密碼的主要方式為例，病毒會(huì )偽裝成一些常用手機軟件，或偽裝成阿里旺旺、支付寶手機版等支付工具來(lái)騙取用戶(hù)下載。病毒在手機系統后臺運行時(shí)即可對用戶(hù)的手機鍵盤(pán)進(jìn)行監控，或自動(dòng)在后臺聯(lián)網(wǎng)，上傳數據，或將用戶(hù)支付密碼直接以短信方式發(fā)送給病毒作者。更有甚者，會(huì )在發(fā)送完畢后，自動(dòng)刪除此條信息，讓用戶(hù)無(wú)法察覺(jué)。
同時(shí)，部分手機病毒還可偽裝成“淘寶旺旺”、“同花順”等具備支付功能的軟件，騙取用戶(hù)下載，不但會(huì )在支付過(guò)程中竊取用戶(hù)賬戶(hù)，還能設置虛假支付環(huán)境，如高度逼真的買(mǎi)賣(mài)過(guò)程，騙取用戶(hù)完成一系列操作。最后，手機病毒不但全程記錄下用戶(hù)輸入的所有信息，甚至還會(huì )將錢(qián)自動(dòng)打給病毒作者……
專(zhuān)家指出，無(wú)論是“誠信坎”，還是“安全坎”，都呼喚著(zhù)法律、技術(shù)、輿論的三管齊下，尚處于搖籃中的手機支付產(chǎn)業(yè)對增加交易機會(huì )，降低交易成本，拉動(dòng)內需都有著(zhù)重要意義，特別在技術(shù)支撐方面，“劣幣”與“良幣”的博弈將貫穿產(chǎn)業(yè)發(fā)展的全過(guò)程。
競爭坎：運營(yíng)商被邊緣
手機支付分為兩種情況，一是近場(chǎng)支付，二是遠程支付。近場(chǎng)支付說(shuō)白了，就是錢(qián)存在卡里，用刷卡的方式坐車(chē)、買(mǎi)東西。遠程支付，用過(guò)支付寶的人都知道，自己可以通過(guò)賬戶(hù)進(jìn)行付款。
銀聯(lián)最近推出“貼膜”業(yè)務(wù)，把一個(gè)小小芯片，貼在手機的SIM卡上，裝回手機，這個(gè)手機就可以進(jìn)行刷卡支付了。這也讓人聯(lián)想起更多能夠支撐近場(chǎng)支付的手段——支付卡不但可以和SIM卡做在一起，而且它還可以與SD卡、甚至TFT卡“貼”在一起，沒(méi)有SIM的專(zhuān)屬性，貼在SD、TFT卡上的貼膜支付卡，需要和電信運營(yíng)商有什么關(guān)系嗎？
可無(wú)論如何，電信運營(yíng)商是鐵了要分這杯羹的。眾所周知，2G時(shí)代，移動(dòng)通信領(lǐng)域比拼的是硬件，而步入3G時(shí)代，移動(dòng)通信行業(yè)的競爭就是豐富的軟件應用的競爭、產(chǎn)業(yè)鏈整合能力的競爭，移動(dòng)支付業(yè)一手牽著(zhù)金融業(yè)，一手牽著(zhù)電子商務(wù)業(yè)，三者抱團，將徹底改變個(gè)人消費行為的原有版圖，因此，電信運營(yíng)商毫無(wú)疑問(wèn)已經(jīng)把它視作徹底擺脫信息“管道工”身份的殺手級業(yè)務(wù)。然而，本身并無(wú)金融業(yè)務(wù)牌照的運營(yíng)商，在發(fā)展手機支付業(yè)務(wù)方面面臨著(zhù)很多約束，對運營(yíng)商而言，怎么才能不被排除在市場(chǎng)之外呢？
競合是解決競爭的最好手段。去年，中國移動(dòng)發(fā)布公告，其全資子公司廣東移動(dòng)已與上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司簽訂股份認購協(xié)議，前者將以約398億元現金認購后者約22億股股份。就在5年之前，日本電信運營(yíng)商NttDocomo就有收購信用卡公司之舉，此后便推出了自己的信用卡。
電信運營(yíng)商正雄心勃勃地朝手機支付領(lǐng)域進(jìn)發(fā)：今年2月22日，業(yè)界開(kāi)始盛傳中國聯(lián)通開(kāi)始招兵買(mǎi)馬成立支付公司，從而為未來(lái)開(kāi)展手機支付業(yè)務(wù)做好充足準備。從聯(lián)通支付公司（籌）招聘職位來(lái)看，中國聯(lián)通的支付公司將會(huì )涉及到手機支付以及互聯(lián)網(wǎng)支付等業(yè)務(wù)。無(wú)獨有偶，新年伊始，中國電信也傳出正在籌備成立支付公司的消息。一位中國電信的內部人士透露，中國電信也正在謀求與銀行的積極合作，以解決金融業(yè)務(wù)的牌照問(wèn)題……
最近一期的《紐約時(shí)報》這樣寫(xiě)道，“也許老一輩人還是覺(jué)得印著(zhù)人頭的紙鈔更親切，而習慣了在iTunes上付費聽(tīng)歌，在Facebook上購買(mǎi)虛擬禮物的年輕一代，沒(méi)準更愿意接受一個(gè)電子化的社會(huì )。”為了這樣一種趨勢，有遠見(jiàn)的企業(yè)都應該未雨綢繆。
解放日報
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