手機支付標準暗戰 銀聯(lián)暫時(shí)勝出
2010/07/16
中移動(dòng)向銀聯(lián)的手機支付陣營(yíng)妥協(xié)，意味著(zhù)手機支付兩大標準陣營(yíng)之爭以銀聯(lián)的暫時(shí)勝出而告一段落；“銀聯(lián)標準”以大獲全勝的姿態(tài)站上了前臺，成為系列戰爭中最引人關(guān)注的焦點(diǎn)；而銀聯(lián)則有望就此掌握手機支付領(lǐng)域的主導權。
6月底，中國移動(dòng)被證實(shí)加入了銀聯(lián)為首的手機支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟。
2010年6月，對金融支付系統來(lái)說(shuō)，是硝煙四起、戰火不斷的一個(gè)月。
其間，前有銀聯(lián)與VISA的銀行卡境外結算渠道口水戰，后有銀聯(lián)與中國移動(dòng)兩大手機支付標準的爭斗。
6月底，中國移動(dòng)被證實(shí)加入了銀聯(lián)為首的手機支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟。這被業(yè)界普遍視為中移動(dòng)棄守2.4GHz支付標準，轉投銀聯(lián)13.56MHz支付標準的信號。
中移動(dòng)倒戈
去年11月，中移動(dòng)正式宣布啟動(dòng)RF－SIM；今年5月，銀聯(lián)攜中國聯(lián)通、中國電信及產(chǎn)業(yè)鏈多家企業(yè)成立手機支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟時(shí)，中移動(dòng)并不在合作名單之列。為何僅過(guò)了一個(gè)多月，中移動(dòng)的態(tài)度就發(fā)生了180度大轉彎？
據國家住房和城鄉建設部IC卡應用服務(wù)中心在今年7月5日發(fā)布的《城市一卡通手機支付應用白皮書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《白皮書(shū)》)，目前我國存在4種手機支付技術(shù)，USIM、SWP、RF－SIM和手機NFC，采用哪種標準則成為手機支付產(chǎn)業(yè)鏈不得不面對的難題。
此前，中移動(dòng)倡導的是2.4GHz，而銀聯(lián)攜手中國聯(lián)通、中國電信倡導的是13.56MHz。這兩種技術(shù)無(wú)法兼容。
《白皮書(shū)》指出，RF－SIM所要求的2.4GHz頻率，與眾銀行、一卡通等要求的13.56MHz的頻率不符，且市面上沒(méi)有現成的支持該頻率的POS機。即若中移動(dòng)要強推2.4GHz標準，將不得不花大力氣搭建POS機網(wǎng)絡(luò )、服務(wù)后臺建設、合作商戶(hù)談判等。
國家住房和城鄉建設部IC卡應用服務(wù)中心內刊編輯李成坤認為，2.4GHz標準的手機支付技術(shù)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展道路并不樂(lè )觀(guān)。相較而言，銀聯(lián)支持的13.56MHz標準則具有更廣泛的市場(chǎng)基礎。李成坤表示，三大通信運營(yíng)商此前力拓在交通、金融、社保、加油等非接觸式卡片應用領(lǐng)域的手機支付業(yè)務(wù)，其支付終端基本上都是采用13.56MHz頻率。
國內最早的第三方支付公司之一、環(huán)迅支付副董事長(cháng)王蔭和還指出，銀聯(lián)標準是國家力挺、要做大的，比中移動(dòng)的標準更具有行業(yè)規范效應，在支付領(lǐng)域向銀聯(lián)靠攏，也有利于中移動(dòng)繼續自己的手機支付大計。
銀聯(lián)電子支付專(zhuān)家認為，這些標準原先都是企業(yè)標準，如今在國家推動(dòng)標準統一的過(guò)程中，銀聯(lián)標準有望成為金融行業(yè)標準、支付行業(yè)標準。“也可以這么理解，此次中移動(dòng)加盟銀聯(lián)是13.56MHz和2.4GHz各自命運的分水嶺，今后前者將逐漸取代后者。”
合作尚需磨合
按中移動(dòng)的口徑，其僅在大眾消費領(lǐng)域兼容13.56MHz標準，而在企業(yè)領(lǐng)域仍將推行2.4GHz。中移動(dòng)“兩條腿”走路的方案會(huì )否導致其與銀聯(lián)的合作出現形式大于內容的情況？合作雙方將采取何種商業(yè)模式？銀聯(lián)標準是否就此一路坦途？
對此，前述銀聯(lián)人士表示，“一切仍處于模糊狀態(tài)，雙方尚處于磨合過(guò)程中，只能走一步看一步。”“重要的是雙方先達成合作的共識，然后才有往前走的可能，至于合作達到什么程度、合作細節是什么、磨合需要多長(cháng)時(shí)間、采取什么商業(yè)模式等，這些現在都很難說(shuō)。”
該人士認為，手機用戶(hù)、銀行卡用戶(hù)都是海量用戶(hù)，這兩者之間有個(gè)結合度，存在巨大的市場(chǎng)空間。“我們現在做的就是希望在手機上，通過(guò)把應用、客戶(hù)端跟我們的支付緊密結合，在手機上順暢地完成支付。”
該人士強調，這項合作當前的意義是“倡導開(kāi)放的標準平臺，讓大家一起參與進(jìn)來(lái)”，手機支付具有相當長(cháng)的產(chǎn)業(yè)鏈，產(chǎn)業(yè)規模龐大，由此“單靠產(chǎn)業(yè)鏈上的一個(gè)環(huán)節、單個(gè)個(gè)體就無(wú)法做起來(lái)，即使是銀聯(lián)也不行，必須各方攜手，才能打開(kāi)市場(chǎng)前景”。
據了解，銀聯(lián)的手機支付可以關(guān)聯(lián)10張銀行卡，并囊括了大額支付在內的所有銀行網(wǎng)銀功能；同時(shí)，銀聯(lián)對商戶(hù)的影響力明顯比中移動(dòng)要大得多。
申萬(wàn)證券分析師認為，此前銀聯(lián)與瀚銀科技合作在上海試點(diǎn)手機支付，與衛士通合作支付安全算法，試點(diǎn)規模在10萬(wàn)用戶(hù)以?xún)龋幠２淮螅绊懥τ邢蓿磺毅y聯(lián)自身資本金只有10多億元，若要順利推動(dòng)手機支付產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，這點(diǎn)資金是杯水車(chē)薪。
因此，無(wú)論對中移動(dòng)還是銀聯(lián)，都有通過(guò)合作來(lái)降低制度成本和經(jīng)濟成本、避免惡性競爭的需要。
市場(chǎng)觀(guān)望情緒濃厚
從第三方支付的角度看，相對手機遠程支付，手機“近端支付”的產(chǎn)業(yè)前景并不明朗，市場(chǎng)觀(guān)望情緒較濃厚。
原銀聯(lián)助理總裁雷純雄離開(kāi)銀聯(lián)后，成為商銀融通總經(jīng)理。這是一家跨地區、跨行業(yè)的綜合支付服務(wù)提供商，提供各種支付方案，但并不涉及手機支付領(lǐng)域。雷純雄坦承：“相比其他支付方式，手機支付市場(chǎng)未成熟，且我對此了解不深，因此公司不輕易涉足。”
王蔭和所在的環(huán)迅支付雖然提供手機支付服務(wù)，但僅限于遠程支付領(lǐng)域，也不涉及手機“近端支付”的范疇。“現在標準還沒(méi)完全統一，市場(chǎng)變數大，我們觀(guān)望為主。”
國內最大的第三方支付企業(yè)支付寶也對手機“近端支付”持有謹慎觀(guān)望的態(tài)度。支付寶公關(guān)部負責人朱健向時(shí)代周報記者表示，中移動(dòng)與銀聯(lián)兩大標準陣營(yíng)達成合作，有利于推進(jìn)手機支付市場(chǎng)的培育，“我國手機支付處于起步階段，任何推動(dòng)用戶(hù)接受、認可這個(gè)市場(chǎng)的舉動(dòng)都是有好處的。”目前支付寶基本上也是停留在手機遠程支付的層面，尚未涉足手機“近端支付”。
數據顯示，用戶(hù)經(jīng)常使用的手機應用服務(wù)中，手機支付僅占3.9%。此外，雖然超過(guò)90%的用戶(hù)認為手機支付更加方便和易于推廣，但在使用手機支付意愿方面，小額支付的支持率只有40%，大額支付的比例則更低。
中歐國際工商學(xué)院、中歐陸家嘴金融研究院副院長(cháng)劉勝軍認為，在電子支付領(lǐng)域，銀聯(lián)明顯受到第三方支付平臺的壓力，這些民營(yíng)公司體制靈活、創(chuàng )新性強、市場(chǎng)反應速度快，若銀聯(lián)要在這個(gè)領(lǐng)域獲取更多話(huà)語(yǔ)權，那么取得第三方支付平臺的支持是重要因素之一。
時(shí)代周報
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