"手機銀行"醞釀出世 移動(dòng)商務(wù)"見(jiàn)證革命"
2004/07/08
近期，中國聯(lián)通與建設銀行實(shí)現聯(lián)手，準備推動(dòng)移動(dòng)商務(wù)進(jìn)入全新“革命”階段。據聯(lián)通內部人士透露，聯(lián)通將于7月初推出一項與銀行有關(guān)的增值業(yè)務(wù)，這項移動(dòng)增值業(yè)務(wù)已初步擬定名稱(chēng)為“手機銀行”，是聯(lián)通推廣移動(dòng)電子商務(wù)的重要組成部分。
此前6月份，聯(lián)通市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部副總經(jīng)理于英濤曾表示，聯(lián)通增值業(yè)務(wù)的下一個(gè)發(fā)展重點(diǎn)在移動(dòng)商務(wù)領(lǐng)域，并暗示不久將會(huì )有一個(gè)規模較大的業(yè)務(wù)推廣活動(dòng)。此后記者了解到這個(gè)活動(dòng)的名稱(chēng)可能為“見(jiàn)證革命”，聯(lián)通對這項業(yè)務(wù)所報的信心可見(jiàn)一斑。 聯(lián)通內部人士向記者這樣描述“手機銀行”：“簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是將網(wǎng)上銀行的各種功能放在一部手機上，以實(shí)現除提取現金業(yè)務(wù)之外的各種銀行業(yè)務(wù)”，“即使是1000萬(wàn)人民幣的轉賬業(yè)務(wù)也可以通過(guò)手機操作來(lái)完成，”聯(lián)通的這位人士非常有把握地說(shuō)。據了解，在此之前，聯(lián)通與建設銀行已經(jīng)在深圳等地進(jìn)行了“手機銀行”業(yè)務(wù)的試點(diǎn)工作，并取得了不錯的結果。目前試點(diǎn)工作已經(jīng)結束，各方對業(yè)務(wù)各方面的數據分析“非常滿(mǎn)意”。
CDMA1X與BREW優(yōu)勢再現
此次聯(lián)通推出“手機銀行”業(yè)務(wù)，依靠的仍然是CDMA1X在數據傳輸方面的各種優(yōu)勢。首先一條是眾所周知的數據傳輸速度優(yōu)勢。據了解，兩年前移動(dòng)和聯(lián)通都以試點(diǎn)的方式分別在部分省市推出了移動(dòng)商務(wù)方面的業(yè)務(wù)，包括小額支付以及手機捆綁銀行卡的業(yè)務(wù)，但實(shí)際應用中都不太理想，在業(yè)界的影響并沒(méi)有預想的大。
“出現這種情況的根本原因在于網(wǎng)絡(luò )的傳輸速度，在用戶(hù)的手機屏幕上可以像電腦頁(yè)面一樣呈現出網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)欄目，如果用戶(hù)每個(gè)步驟的操作等待時(shí)間超過(guò)一分鐘，用戶(hù)就會(huì )失去耐心，從而影響這些業(yè)務(wù)的普及推廣。”聯(lián)通相關(guān)技術(shù)人員這樣解釋?zhuān)耙坏┠軌虺晒Φ膶⒉僮鲿r(shí)間縮短到十幾秒種，用戶(hù)的積極性就能夠被調動(dòng)起來(lái)。而依托聯(lián)通CDMA1X網(wǎng)絡(luò )，使用BREW平臺就可以實(shí)現理想的操作速度。” 在BREW平臺下，聯(lián)通的“手機銀行”在安全性與穩定性方面也有不錯的表現。據中國建設銀行電子銀行部門(mén)人士介紹，建設銀行之所以選擇與聯(lián)通合作，首要原因是在實(shí)際測試中，聯(lián)通提供的BREW平臺的穩定性與安全性相對優(yōu)秀，并實(shí)現了從終端到平臺的全程加密，在聯(lián)通網(wǎng)絡(luò )內基本不可能進(jìn)行破解，所以雙方互相了解后進(jìn)行了這次合作。同時(shí)他也提到，此前建設銀行在部分地區也曾經(jīng)在JAVA平臺和WAP平臺上進(jìn)行過(guò)同樣的測試。
互為犄角實(shí)現共贏(yíng)
中國聯(lián)通此次與建設銀行合作，雙方很明顯是一個(gè)共贏(yíng)的關(guān)系。聯(lián)通希望通過(guò)與建設銀行的通力合作，將建設銀行的長(cháng)期客戶(hù)納入聯(lián)通CDMA陣營(yíng)，這些人很有可能成為聯(lián)通CDMA數據業(yè)務(wù)的“高端用戶(hù)”。建設銀行也期望通過(guò)提供“手機銀行”業(yè)務(wù)以吸引更多的長(cháng)期客戶(hù)，并相應減少實(shí)際營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，以縮減開(kāi)支。同時(shí)，建設銀行通過(guò)對日常業(yè)務(wù)的調查分析發(fā)現，50%—60%的金融業(yè)務(wù)屬于非現金業(yè)務(wù)，許多用戶(hù)更多的是使用查詢(xún)、轉賬、修改密碼、網(wǎng)上繳費等功能，這些使用特點(diǎn)為雙方共同打造“手機銀行”業(yè)務(wù)奠定了合作基礎。在此次深圳試點(diǎn)中，“手機銀行”業(yè)務(wù)得到了經(jīng)常使用銀行業(yè)務(wù)的小業(yè)主、個(gè)體工商業(yè)者的歡迎，利用“手機銀行”提供的便捷地查賬、轉賬功能，免去了攜帶現金或銀行卡的不便，并且不需要在銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊辦理業(yè)務(wù)，從而提高了資金周轉的安全性和變節性。有業(yè)內專(zhuān)家認為，手機屬于私人物品，隨時(shí)攜帶在身邊，因而具有較好的私密性，當手機芯片與個(gè)人銀行卡進(jìn)行捆綁后，就直接提高了服務(wù)質(zhì)量，用戶(hù)通過(guò)手機銀行享受到了前所未有的便利、快捷的金融服務(wù)。此外，根據了解，中國聯(lián)通與建設銀行很有可能共同推出預裝有“手機銀行”業(yè)務(wù)的定制手機，這批手機將很可能以雙方大客戶(hù)為目標，以?xún)?yōu)惠的價(jià)格進(jìn)行首批銷(xiāo)售。
產(chǎn)業(yè)鏈已然成型
產(chǎn)業(yè)鏈的力量無(wú)處不在，聯(lián)通很早就已經(jīng)認識到了如何發(fā)動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈的力量來(lái)開(kāi)拓市場(chǎng)。此次“手機銀行”業(yè)務(wù)的推出離不開(kāi)BREW手機廠(chǎng)商的支持，已經(jīng)有多家CDMA手機廠(chǎng)商表示愿意預裝“手機銀行”。根據聯(lián)通介紹，這次“手機銀行”業(yè)務(wù)的推出仍然脫離不了美國高通在背后的大力支持，聯(lián)通BREW平臺的增值業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)一直得到了高通公司的持續關(guān)注。聯(lián)通目前只與中國建設銀行一家進(jìn)行了“手機銀行”業(yè)務(wù)的合作，據聯(lián)通方面解釋是因為這樣降低了系統的復雜性，相應提高了業(yè)務(wù)操作的安全性。但同時(shí)聯(lián)通也透露，正在與中國銀聯(lián)進(jìn)行接觸，以后不排除有增加合作伙伴的可能。同時(shí)，聯(lián)通還擁有自己的“UniJa”標準，以及7000多萬(wàn)的G網(wǎng)用戶(hù)。聯(lián)通已經(jīng)表示以后將開(kāi)發(fā)基于“UniJa”標準的類(lèi)似業(yè)務(wù)，并建立同樣的產(chǎn)業(yè)鏈。
觀(guān)察：移動(dòng)商務(wù)將無(wú)處不在
移動(dòng)小額支付業(yè)務(wù)是移動(dòng)運營(yíng)商和移動(dòng)商務(wù)SP共同推出的構建在移動(dòng)運營(yíng)支撐系統上的一個(gè)移動(dòng)數據增值業(yè)務(wù)應用。用戶(hù)可以隨時(shí)隨地通過(guò)手機使用移動(dòng)商務(wù)SP提供的業(yè)務(wù)服務(wù)，如投注彩票、購買(mǎi)可樂(lè )、各種IP卡/上網(wǎng)卡、泊車(chē)、網(wǎng)站購物等等。在該業(yè)務(wù)中，每個(gè)移動(dòng)用戶(hù)會(huì )建立一個(gè)與其手機號碼關(guān)聯(lián)的支付賬戶(hù)。支付賬戶(hù)的作用相當于電子錢(qián)包，為移動(dòng)用戶(hù)提供了一個(gè)通過(guò)手機進(jìn)行交易支付和身份認證的途徑。用戶(hù)通過(guò)撥打電話(huà)、發(fā)送短信或者使用WAP功能接入小額支付系統，小額支付系統將此次交易的要求上行傳送給移動(dòng)商務(wù)SP，由移動(dòng)商務(wù)SP確定此次交易的金額，并通過(guò)小額支付系統通知用戶(hù)，用戶(hù)確認后，由小額支付系統和移動(dòng)商務(wù)SP共同完成此次交易。由于小額支付系統涉及到支付手段和金額轉賬，因此必須在交易的安全性上加以保證。目前小額支付系統的交易方式涵蓋了定向支付、微支付、小額支付、預支付、電子現金支付等多種安全支付方式。
北京移動(dòng)的“手機錢(qián)包”業(yè)務(wù)目前正處于市場(chǎng)推廣初級階段。這項業(yè)務(wù)是把用戶(hù)的手機號碼與銀行卡賬號進(jìn)行綁定，通過(guò)手機短信息、語(yǔ)音、WAP、GPRS等方式，隨時(shí)隨地為擁有銀行卡的中國移動(dòng)通信集團公司手機客戶(hù)提供個(gè)性化的金融服務(wù)。目前可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)廳、銀行網(wǎng)站、語(yǔ)音、短信四種方式開(kāi)通服務(wù)，可辦理手機理財，手機繳費、手機購物等多項業(yè)務(wù)。移動(dòng)商務(wù)和金融服務(wù)是近來(lái)備受關(guān)注的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。移動(dòng)支付和手機銀行開(kāi)始成為運營(yíng)商與銀行實(shí)現強強聯(lián)合的新興合作領(lǐng)域，手機彩票、移動(dòng)售貨機、短信訂購等移動(dòng)商務(wù)形式正在激起廣泛的市場(chǎng)反應。專(zhuān)家認為，移動(dòng)金融業(yè)務(wù)既是移動(dòng)運營(yíng)商的增值業(yè)務(wù)也是銀行的金融創(chuàng )新服務(wù)，它已成為數據業(yè)務(wù)發(fā)展的新亮點(diǎn)。移動(dòng)運營(yíng)商與銀行有著(zhù)共同的客戶(hù)資源，如何發(fā)掘客戶(hù)價(jià)值和提升客戶(hù)滿(mǎn)意度成為合作雙方的共同目標。此外，移動(dòng)廣告與促銷(xiāo)也是移動(dòng)商務(wù)發(fā)展的重要形式，眾多廠(chǎng)家與商家對這種低成本營(yíng)銷(xiāo)形式顯示出極大的興趣。可口可樂(lè )已經(jīng)利用移動(dòng)短信平臺成功開(kāi)展過(guò)宣傳和促銷(xiāo)活動(dòng)。杭州公交公司也已經(jīng)嘗試利用杭州移動(dòng)公司的小額支付平臺實(shí)現公交卡的充值與支付。
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