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云計算在銀行業(yè)應用案例分析及啟示

2011/10/11

　　2011年5月16日西太銀行與富士通澳洲公司(FUJITSU Australia)達成合作協(xié)議，以服務(wù)外包的方式，利用云計算整合、改善西太銀行的內部管理系統。該合作項目自公布之日就引起金融業(yè)和IT服務(wù)業(yè)的廣泛關(guān)注，并且因該項目空前的規模和力度成為業(yè)內談?wù)摵脱芯康慕裹c(diǎn)。當大多數人還在為云計算的確切定義爭論不休、云安全措施是否安全有效、云應用項目落地成本收益孰高孰低的時(shí)候，西太銀行以其實(shí)際行動(dòng)對上述問(wèn)題給出了自己的答案。那么該銀行到底基于怎樣的考慮，如何進(jìn)行云計算在銀行業(yè)的應用呢？本文將對西太銀行云計算應用的案例進(jìn)行簡(jiǎn)要介紹，探討其帶給中國金融業(yè)，特別是中國銀行業(yè)應用云計算的啟示，以供借鑒。
　　
　　澳洲銀行業(yè)于云計算的態(tài)度
　　
　　云計算是一種依托數據中心，將集中管理的規模化IT資源轉變成服務(wù)，以彈性、按需分配和按使用付費的方式，交付客戶(hù)使用的管理方式和業(yè)務(wù)模式；其實(shí)質(zhì)是更加自動(dòng)化和靈活的外包服務(wù)方式，與傳統外包模式相比，無(wú)論從靈活性、實(shí)施周期、成本方面都有著(zhù)傳統外包方式無(wú)法比擬的優(yōu)勢。因此，澳洲銀行業(yè)對云計算的應用特別積極，甚至在很多方面走到了政府和其他行業(yè)的前面。例如澳洲聯(lián)邦銀行成立專(zhuān)門(mén)的云計算部門(mén)大力推動(dòng)傳統計算向云計算的轉型，對銀行內部的計算任務(wù)進(jìn)行了全面的梳理分類(lèi)，將工作負荷分成了幾類(lèi)：一類(lèi)是只能運行在傳統IT架構的工作負荷；一類(lèi)是可以運行在自建私云上的工作負荷；一類(lèi)是可運行在本國的第三方數據中心提供的專(zhuān)用云；一類(lèi)是可運行在外國的第三方數據中心專(zhuān)用云；還有一類(lèi)是可運行在本國公云，最后一類(lèi)是可以運行在外國的公云的工作負荷。他們積極推進(jìn)私云建設以及第三方專(zhuān)用云、公云的使用。聯(lián)邦銀行甚至積極參與云計算標準制定，從企業(yè)用戶(hù)角度提出了云計算的標準。另一方面，西太銀行則從實(shí)用的角度，考慮先從最適合云計算的應用入手，從2009年底就開(kāi)始在行內試驗開(kāi)發(fā)測試云，在云計算方面積累了不少經(jīng)驗。接著(zhù)他們開(kāi)始規劃把不能滿(mǎn)足業(yè)務(wù)需求而又困擾業(yè)務(wù)多年的一些IT系統向云服務(wù)做徹底的轉型。對比銀行業(yè)對云計算的積極態(tài)度，澳洲政府采取了審慎的積極態(tài)度。一方面澳洲政府于2009年開(kāi)始針對云計算產(chǎn)業(yè)的研究；另一方面在全國范圍內推進(jìn)全國高速寬帶網(wǎng)絡(luò )的建設。
　　
　　截止目前，高速寬帶網(wǎng)絡(luò )建設已基本完成，一系列與云計算技術(shù)研究、政府監管和發(fā)展指引的文件出臺。近期，澳洲金融和放松管制部信息管理辦公室對外公開(kāi)發(fā)布了《云計算戰略指引白皮書(shū)》，對澳洲云計算的應用方式和政府工作進(jìn)度做出了明確的公示。澳洲政府明確表示，政府機關(guān)及其代理機構在論證投資價(jià)值和確保安全的情況下，可以使用以云計算為基礎的服務(wù)。
　　
　　根據澳洲政府推進(jìn)云計算的進(jìn)程，目前已經(jīng)完成了云信息社區的組建、澳洲政府信息管理辦公室公眾網(wǎng)站向私有云的移植以及數據在公有云的托管。預計到2011年底，還將出臺云計算發(fā)展框架和政府云計算服務(wù)采購模式等文件。
　　
　　在這個(gè)背景下，西太銀行加快了向云計算轉型的步伐。
　　
　　西太銀行云服務(wù)外包的背景
　　
　　西太銀行于2002年收購BT Financial Service Group公司，于2008年初收購南澳銀行(BANKSA)和RAMS住房貸款公司，2008年12月收購澳洲第五大商業(yè)銀行—圣喬治銀行(St George Bank)，并且即將于2011年8月重新啟動(dòng)墨爾本銀行(Bankof Melbourne)。
　　
　　一系列密集的大規模收購、并購和擴張行為，不僅僅給西太銀行帶來(lái)了業(yè)務(wù)數量、資產(chǎn)規模和客戶(hù)數量的增加，更帶來(lái)了不同的企業(yè)文化整合、業(yè)務(wù)整合、IT系統整合等管理層面的巨大挑戰。如何在短時(shí)間內，采用高性?xún)r(jià)比的方式整合各方資源、提高有效溝通成為銀行管理層需要解決的當務(wù)之急。
　　
　　電子郵件不僅作為銀行辦公系統的重要組成部分，而且隨著(zhù)電子交易法等一系列澳洲聯(lián)邦法律的實(shí)行，電子郵件已經(jīng)成為協(xié)議、交易成交確認的重要法律依據。電子郵件和工作協(xié)同系統高效穩定的運行成為銀行的業(yè)務(wù)正常運行的重要保障之一。西太銀行原有電子郵件系統為IBM的LotusNotes,圣喬治銀行為Novell的Groupwise,BT Financial Service公司則使用微軟的Exchange。這三個(gè)系統分別由不同的部門(mén)管理，而這些不同廠(chǎng)商提供的系統兼容性差，導致電子郵件傳輸效率低下，跨系統工作協(xié)同也難以實(shí)現，電子文檔管理混亂，跨郵件系統會(huì )議預定支持很差，郵件延誤、丟失情況時(shí)有發(fā)生。
　　
　　2009年該銀行每股收益率下降39.17%，現金收益率下降7.37%，而且由此引發(fā)的業(yè)務(wù)延誤和競爭力下降造成的損失更是難以估算。面對這些棘手、嚴峻的問(wèn)題，西太銀行高層管理者意識到，如果把現有郵件系統更換成統一版本將會(huì )導致巨額的成本投入和較長(cháng)的系統整合調試期；而采用服務(wù)外包模式，利用云計算技術(shù)來(lái)進(jìn)行集中化的管理，既可以解決現有的分散郵件系統難以整合的問(wèn)題，又能以較低成本在很短的時(shí)間內實(shí)現向使用新郵件和協(xié)同服務(wù)的遷移。
　　
　　西太銀行云外包項目簡(jiǎn)介
　　
　　此次西太銀行云應用項目，是針對其內部郵件和協(xié)同系統進(jìn)行整合，利用富士通澳洲公司提供的云計算SaaS(Software As A Service)，在專(zhuān)屬網(wǎng)絡(luò )基礎設施和專(zhuān)屬服務(wù)器及存儲設施基礎上，為西太銀行及各下屬金融機構的40000用戶(hù)提供統一電子郵件和協(xié)同服務(wù),電子郵件服務(wù)規模達52000個(gè)電子信箱，資費按照實(shí)際使用量計算。雙方簽署的協(xié)議從2011年5月生效，到2015年11月期滿(mǎn)。
　　
　　項目實(shí)施從2011年5月合約簽署日起，逐步完成設計和建設MaaS(Management As A Service，管理即服務(wù))、CaaS(Communication As A Service，通訊即服務(wù))、UCaaS(Unified Communication As A Service，統一通訊即服務(wù))等服務(wù)項目，進(jìn)行系統切換并進(jìn)行協(xié)調、相關(guān)性測試和應用，最終實(shí)現電子郵件和協(xié)同系統的整合化管理。
　　
　　通過(guò)電子郵件和協(xié)同系統的云外包，西太銀行預期實(shí)現電子信息的快速安全傳遞，電子文檔安全保管和快速查詢(xún)，同時(shí)員工可以高效方便的通過(guò)協(xié)同服務(wù)進(jìn)行溝通和知識分享，而管理運營(yíng)和維護成本較過(guò)去則有大幅下降。
　　
　　西太銀行運營(yíng)用的收益
　　
　　此次西太銀行運用云計算的方式合并內部郵件和協(xié)同系統，以較低的成本、較高的效率為解決困擾業(yè)務(wù)多年的郵件和協(xié)同系統兼容性問(wèn)題提供了一勞永逸的方案，同時(shí)提升了內部管理水平。
　　
　　西太銀行采用云計算的模式，為將來(lái)進(jìn)行更大規模的擴張和并購、或者出售下屬公司、縮減公司規模，均奠定了前瞻性的基礎。西太銀行充分利用云計算的實(shí)時(shí)擴展性和快速部署特點(diǎn)，既達到減少I(mǎi)T成本投入，減低IT系統能耗，提升資源利用率的目的，又能，實(shí)現在業(yè)務(wù)上進(jìn)可攻、退可守，隨經(jīng)濟周期和市場(chǎng)變化靈活配置資源的戰略發(fā)展意圖。
　　
　　總結
　　
　　通過(guò)西太銀行云計算應用的案例可以看出，推廣云計算不能象葉公好龍，不能因為有安全問(wèn)題就裹足不前。安全威脅和防御是一對發(fā)展中的矛盾，世界上沒(méi)有絕對的安全系統。過(guò)分強調潛在的安全問(wèn)題，就會(huì )錯失發(fā)展的機會(huì )。目前廣為關(guān)注的云計算信息安全和隱私保護問(wèn)題，實(shí)際上完全可以通過(guò)現在的安全技術(shù),加上安全規章和法律途徑進(jìn)行約束、管理和控制。相比之下，云計算的關(guān)鍵技術(shù)、商業(yè)模式和管理體系作為云計算行業(yè)的制高點(diǎn)顯得更為重要，應該得到企業(yè)領(lǐng)導更多的關(guān)注和支持。
　　
　　服務(wù)外包已逐漸成為金融行業(yè)通用的解決方案。多年前商業(yè)銀行的呼叫中心(CallCenter)服務(wù)模塊就已開(kāi)始采用外包服務(wù)；如今云計算各環(huán)節服務(wù)商提供的PaaS和SaaS等服務(wù)，能夠實(shí)現云外包更高層次、更自動(dòng)化的外包，在商業(yè)銀行優(yōu)化資源配置、改善經(jīng)營(yíng)管理的進(jìn)程中發(fā)揮不可或缺的作用。
　　
　　該案例對中國銀行業(yè)云計算應用的啟發(fā)和借鑒意義
　　
　　首先，國內商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、資源和管理的整合需求日益迫切。隨著(zhù)中國銀行業(yè)近年來(lái)的迅猛發(fā)展，頻繁的系統升級擴容以及越來(lái)越多的海外擴張，面臨著(zhù)許多類(lèi)似西太銀行遇到的問(wèn)題；傳統的粗放式營(yíng)銷(xiāo)和管理模式已不能滿(mǎn)足銀行經(jīng)營(yíng)管理的需要，對各業(yè)務(wù)模塊和各層級機構進(jìn)行整合化管理的重要性已得到廣泛的關(guān)注。西太銀行的云計算應用案例給出了可參考的范例。
　　
　　其次，云計算應遵循服務(wù)商本土化優(yōu)先策略。在西太銀行云計算項目規劃階段，許多澳洲本土以外的公司攜帶眾多產(chǎn)品為其提供了諸多解決方案，例如微軟的Business Productivity Online Suite(BPOS)，Office365等等。西太銀行最終選擇富士通澳洲公司是出于監管層對于數據安全的考慮，要求云后臺的本土化建設。目前我國云后臺數據中心的建設已經(jīng)取得長(cháng)足的進(jìn)步，例如中金數據公司等建設的輻射全國的高等級數據中心完全能夠滿(mǎn)足為商業(yè)銀行提供云計算后臺的服務(wù)能力，為云計算在金融行業(yè)的應用提供了有力的支持和保障。
　　
　　另外，商業(yè)銀行云計算應用的步驟，可以從外圍業(yè)務(wù)逐步向核心業(yè)務(wù)靠攏，因地制宜、循序漸進(jìn)的開(kāi)展實(shí)施，及時(shí)發(fā)現和總結，保證云計算的平穩順利落地。
　　
　　最后，金融業(yè)云外包服務(wù)模式有利于優(yōu)化社會(huì )資源，引導行業(yè)向節約型、低碳方式轉變。作為國內IT服務(wù)最大買(mǎi)家的金融業(yè)，占據了整個(gè)IT服務(wù)業(yè)四分之一以上的市場(chǎng)份額，并且每年以40%以上的速度增加。云外包服務(wù)的提供，有利于避免重復建設和投資，加快應用綠色信息技術(shù)，推動(dòng)發(fā)展模式向資源節約型、環(huán)境友好型進(jìn)行轉變。
　　
　　關(guān)于中金數據中金數據系統有限公司（“中金數據系統”）于2005年5月10日正式開(kāi)業(yè)成立，是國內領(lǐng)先的云計算運營(yíng)服務(wù)商和信息系統外包服務(wù)專(zhuān)業(yè)提供商。以自主建設、覆蓋全國的大規模、高等級數據中心為基礎，為行業(yè)客戶(hù)提供信息技術(shù)系統的場(chǎng)地基礎設施和系統運營(yíng)管理服務(wù)，提供災難備份和業(yè)務(wù)持續性管理服務(wù)，并在此基礎上，建立國內領(lǐng)先的云計算服務(wù)體系，為客戶(hù)提供云咨詢(xún)、云集成、云運營(yíng)的全方位服務(wù)。

中金數據


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