手機支付全產(chǎn)業(yè)鏈難產(chǎn)關(guān)鍵是利潤分成不清晰
2010/11/18
當銀行、第三方支付公司、手機制造商、電信運營(yíng)商、銀聯(lián)等機構為手機支付的主導權、技術(shù)標準等打得不可開(kāi)交的時(shí)候，人們漸漸發(fā)現，核心問(wèn)題或許不是誰(shuí)占主導，而是如何找到潛在市場(chǎng)需求。
11月17日，在上海舉行的一場(chǎng)移動(dòng)金融論壇上，因為只有銀行和第三方支付公司參加，而手機制造商、電信運營(yíng)商、銀聯(lián)和監管層缺席，多少顯得有些尷尬。不過(guò)機構在探討，因為有淘寶網(wǎng)的電子商務(wù)需求，而成就了1年交易額可達到4000億的支付寶。當前，手機支付作為一種新型的類(lèi)“支付寶”的支付形式，屬于它的“淘寶”在哪里？”
消費類(lèi)電子產(chǎn)業(yè)鏈專(zhuān)家李易認為，國內手機支付領(lǐng)域目前最大的困惑是市場(chǎng)需求仍不成熟，而運營(yíng)商和銀行在初期培育市場(chǎng)上的成本投入和利潤分成模式也不清晰，導致行業(yè)仍未發(fā)展到引爆期。
多方位出擊
或許正是找不到最有競爭力的市場(chǎng)需求，運營(yíng)商、銀行等各方的手機支付業(yè)務(wù)都是多方位出擊，重點(diǎn)模糊。
網(wǎng)上手機購物提供商上海艾摩技術(shù)公司的總裁成維忠認為，運營(yíng)商有很多優(yōu)勢，但是策略比較混亂。
“中國移動(dòng)的手機支付的業(yè)務(wù)有三大類(lèi)，一塊是進(jìn)場(chǎng)支付的NFC，第二是手機遠程支付，跟快錢(qián)、支付寶類(lèi)似，還有一塊做小額支付的手機錢(qián)包業(yè)務(wù)，當時(shí)想超日本，但是在過(guò)去的五年時(shí)間失敗了。這就導致中國移動(dòng)內部對于如何發(fā)展手機支付這一塊分歧也很多，大方向大家都認同，但是到底如何做沒(méi)有一致意見(jiàn)。”他認為。
此前，市場(chǎng)對中國移動(dòng)手機支付業(yè)務(wù)混亂的印象還來(lái)自其在NFC領(lǐng)域的技術(shù)標準爭議。NFC(Near Field Communication)射頻支付模式目前在國內有多種技術(shù)標準，分別有移動(dòng)的2.4G標準以及銀聯(lián)與聯(lián)通電信等的13.56MHZ標準，2.4G標準穿透力最強，但需要完全更新國內現有的POS受理裝置，而銀聯(lián)標準則只需要升級改造現有裝置。
今年5月銀聯(lián)和聯(lián)通、電信等成立移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟的一個(gè)月后，移動(dòng)也加入了該聯(lián)盟，被看做其向13.56MHZ標準的妥協(xié)。但近期，面對妥協(xié)的聲音，移動(dòng)的多個(gè)高管在不同場(chǎng)合仍然明確表示，移動(dòng)不會(huì )完全放棄2.4G標準，讓市場(chǎng)更加生疑。
與移動(dòng)類(lèi)似，目前銀行業(yè)的手機支付業(yè)務(wù)也類(lèi)型眾多，重點(diǎn)不突出。
交通銀行電子銀行高級經(jīng)理王兵表示，交行的手機銀行業(yè)務(wù)不僅是移動(dòng)支付，而是做的移動(dòng)金融，移動(dòng)支付是移動(dòng)金融的一部分。
和運營(yíng)商類(lèi)似，目前銀行的手機業(yè)務(wù)也有多個(gè)層次。除了NFC和遠程手機銀行外，交行還利用手機開(kāi)發(fā)了理財、手機購物等多個(gè)應用。
利潤分成是關(guān)鍵
李易認為，無(wú)論運營(yíng)商還是銀行，三個(gè)層次的手機支付業(yè)務(wù)并存或許并不矛盾。NFC比較適合小額支付，而遠程支付比較適合大額，手機錢(qián)包、手機理財等獨立性比較強，不需要過(guò)多依附其他機構。
“銀行這樣做也是可以理解的，雖然市場(chǎng)還未完全成熟，但銀行業(yè)之間的競爭已經(jīng)比較激烈，銀行需要不斷創(chuàng )新各種業(yè)務(wù)出擊，要不然就會(huì )有被淘汰的壓力。”他認為。
受訪(fǎng)銀行人士告訴記者，銀行在做手機支付業(yè)務(wù)時(shí)，除為了搶占一種新型的支付模式外，還有降低網(wǎng)點(diǎn)成本，改變經(jīng)營(yíng)模式的考慮，這也決定了銀行不可能僅局限于做狹義的手機支付，而會(huì )延伸到理財等手機金融業(yè)務(wù)。
不過(guò)李易認為，最關(guān)鍵的是運營(yíng)商、銀行在多業(yè)務(wù)并行的時(shí)候處理好合作模式，“手機支付行業(yè)是一個(gè)全產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展模式，不是任何一個(gè)機構可以獨立完成的”。
交通銀行電子銀行部副總經(jīng)理李慶認為，運營(yíng)商和銀行之間的關(guān)系是競爭還是合作，存在著(zhù)手機刷的到底是銀行卡還是電信卡的問(wèn)題。
她認為，障礙主要在兩個(gè)方面，一個(gè)是受理環(huán)境，當前POS都是由第三方公司進(jìn)行合作，今后移動(dòng)支付上面臨的受理環(huán)境是移動(dòng)單方做，跟銀行共同在做，還是第三方做，沒(méi)有統一。另外一個(gè)是手機的配置標準需要統一。
“如果運營(yíng)商、銀行和第三方機構的分成能夠談好，以后發(fā)展就會(huì )更好一點(diǎn)，這需要工信部、人民銀行的協(xié)商規范以及推動(dòng)。”她說(shuō)。
據了解，在手機支付應用比較成功的韓國，信用卡公司在傳統支付領(lǐng)域享有2.4%左右的手續費，應用到手機支付領(lǐng)域時(shí)，分出了1個(gè)點(diǎn)給手機制造商、0.3個(gè)點(diǎn)給運營(yíng)商，自身留下了1.1個(gè)點(diǎn)。雖然比例下降，但是成功地把手機支付市場(chǎng)蛋糕做大，取得了不錯的效益。目前國內在手機支付領(lǐng)域，也在探討類(lèi)似的能在運營(yíng)商、銀聯(lián)、銀行之間達成一致的利潤分成模式。
有觀(guān)點(diǎn)認為，如果機構之間利潤分成達成一致，再經(jīng)過(guò)一段時(shí)間培養手機支付用戶(hù)，3-5年來(lái)將會(huì )迎來(lái)大發(fā)展。
21世紀經(jīng)濟報道
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