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手機支付全產(chǎn)業(yè)鏈難產(chǎn)關鍵是利潤分成不清晰

2010/11/18

　　當銀行、第三方支付公司、手機制造商、電信運營商、銀聯(lián)等機構為手機支付的主導權、技術標準等打得不可開交的時候，人們漸漸發(fā)現(xiàn)，核心問題或許不是誰占主導，而是如何找到潛在市場需求。

　　11月17日，在上海舉行的一場移動金融論壇上，因為只有銀行和第三方支付公司參加，而手機制造商、電信運營商、銀聯(lián)和監(jiān)管層缺席，多少顯得有些尷尬。不過機構在探討，因為有淘寶網(wǎng)的電子商務需求，而成就了1年交易額可達到4000億的支付寶。當前，手機支付作為一種新型的類“支付寶”的支付形式，屬于它的“淘寶”在哪里？”

　　消費類電子產(chǎn)業(yè)鏈專家李易認為，國內手機支付領域目前最大的困惑是市場需求仍不成熟，而運營商和銀行在初期培育市場上的成本投入和利潤分成模式也不清晰，導致行業(yè)仍未發(fā)展到引爆期。

　　多方位出擊

　　或許正是找不到最有競爭力的市場需求，運營商、銀行等各方的手機支付業(yè)務都是多方位出擊，重點模糊。

　　網(wǎng)上手機購物提供商上海艾摩技術公司的總裁成維忠認為，運營商有很多優(yōu)勢，但是策略比較混亂。

　　“中國移動的手機支付的業(yè)務有三大類，一塊是進場支付的NFC，第二是手機遠程支付，跟快錢、支付寶類似，還有一塊做小額支付的手機錢包業(yè)務，當時想超日本，但是在過去的五年時間失敗了。這就導致中國移動內部對于如何發(fā)展手機支付這一塊分歧也很多，大方向大家都認同，但是到底如何做沒有一致意見。”他認為。

　　此前，市場對中國移動手機支付業(yè)務混亂的印象還來自其在NFC領域的技術標準爭議。NFC(Near Field Communication)射頻支付模式目前在國內有多種技術標準，分別有移動的2.4G標準以及銀聯(lián)與聯(lián)通電信等的13.56MHZ標準，2.4G標準穿透力最強，但需要完全更新國內現(xiàn)有的POS受理裝置，而銀聯(lián)標準則只需要升級改造現(xiàn)有裝置。

　　今年5月銀聯(lián)和聯(lián)通、電信等成立移動支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟的一個月后，移動也加入了該聯(lián)盟，被看做其向13.56MHZ標準的妥協(xié)。但近期，面對妥協(xié)的聲音，移動的多個高管在不同場合仍然明確表示，移動不會完全放棄2.4G標準，讓市場更加生疑。

　　與移動類似，目前銀行業(yè)的手機支付業(yè)務也類型眾多，重點不突出。

　　交通銀行電子銀行高級經(jīng)理王兵表示，交行的手機銀行業(yè)務不僅是移動支付，而是做的移動金融，移動支付是移動金融的一部分。

　　和運營商類似，目前銀行的手機業(yè)務也有多個層次。除了NFC和遠程手機銀行外，交行還利用手機開發(fā)了理財、手機購物等多個應用。

　　利潤分成是關鍵

　　李易認為，無論運營商還是銀行，三個層次的手機支付業(yè)務并存或許并不矛盾。NFC比較適合小額支付，而遠程支付比較適合大額，手機錢包、手機理財?shù)泉毩⑿员容^強，不需要過多依附其他機構。

　　“銀行這樣做也是可以理解的，雖然市場還未完全成熟，但銀行業(yè)之間的競爭已經(jīng)比較激烈，銀行需要不斷創(chuàng)新各種業(yè)務出擊，要不然就會有被淘汰的壓力。”他認為。

　　受訪銀行人士告訴記者，銀行在做手機支付業(yè)務時，除為了搶占一種新型的支付模式外，還有降低網(wǎng)點成本，改變經(jīng)營模式的考慮，這也決定了銀行不可能僅局限于做狹義的手機支付，而會延伸到理財?shù)仁謾C金融業(yè)務。
　　
　　不過李易認為，最關鍵的是運營商、銀行在多業(yè)務并行的時候處理好合作模式，“手機支付行業(yè)是一個全產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展模式，不是任何一個機構可以獨立完成的”。

　　交通銀行電子銀行部副總經(jīng)理李慶認為，運營商和銀行之間的關系是競爭還是合作，存在著手機刷的到底是銀行卡還是電信卡的問題。

　　她認為，障礙主要在兩個方面，一個是受理環(huán)境，當前POS都是由第三方公司進行合作，今后移動支付上面臨的受理環(huán)境是移動單方做，跟銀行共同在做，還是第三方做，沒有統(tǒng)一。另外一個是手機的配置標準需要統(tǒng)一。

　　“如果運營商、銀行和第三方機構的分成能夠談好，以后發(fā)展就會更好一點，這需要工信部、人民銀行的協(xié)商規(guī)范以及推動。”她說。

　　據(jù)了解，在手機支付應用比較成功的韓國，信用卡公司在傳統(tǒng)支付領域享有2.4%左右的手續(xù)費，應用到手機支付領域時，分出了1個點給手機制造商、0.3個點給運營商，自身留下了1.1個點。雖然比例下降，但是成功地把手機支付市場蛋糕做大，取得了不錯的效益。目前國內在手機支付領域，也在探討類似的能在運營商、銀聯(lián)、銀行之間達成一致的利潤分成模式。

　　有觀點認為，如果機構之間利潤分成達成一致，再經(jīng)過一段時間培養(yǎng)手機支付用戶，3-5年來將會迎來大發(fā)展。

21世紀經(jīng)濟報道