電信運營(yíng)商紛推手機支付業(yè)務(wù) 仍面臨兩大考驗
2009/09/04
打電話(huà)、發(fā)短信、聽(tīng)音樂(lè )、看電影……如果你仍只是使用這些手機功能，那就有點(diǎn)落伍了。發(fā)出一條短信就能支付賬單；用手機也能像刷銀行卡一樣在自動(dòng)售貨機購買(mǎi)可樂(lè )，在車(chē)站購買(mǎi)車(chē)票、飛機票……進(jìn)入3G時(shí)代，手機應用再次被運營(yíng)商作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)。
近期，中國電信運營(yíng)商相繼推出手機支付業(yè)務(wù)——中國移動(dòng)通過(guò)新的SIM卡，實(shí)現小額支付和數據下載等多種功能；中國聯(lián)通推刷卡手機，方便用戶(hù)交通出行；中國電信則與上海交通銀行合作，推出基于天翼手機應用平臺的新型電子支付產(chǎn)品等。業(yè)內直呼“手機支付業(yè)務(wù)進(jìn)入發(fā)展快車(chē)道”。
主要集中在小額支付
“以前查詢(xún)、轉賬等等，總覺(jué)得太費時(shí)間，辦了手機銀行，既省事，還能時(shí)尚一回。”家住廣州海珠區的王女士認為手機支付業(yè)務(wù)讓“生活方便不少”。以轉賬功能為例，客戶(hù)不必再記憶轉賬對象冗長(cháng)的銀行卡號，只需輸入對方的手機號碼，就可以把錢(qián)轉過(guò)去。再比如網(wǎng)上購物，在手機上輸入訂單號即可付款；手機充值，只要手機上輸入數額，即可實(shí)現對本手機充值服務(wù)，而不必輸入繁瑣的密碼、卡號等。
“除了使用手機乘地鐵、公交車(chē)外，現在越來(lái)越多人使用手機話(huà)費來(lái)買(mǎi)電影票、Q幣、書(shū)、軟件、生活用品等。”某移動(dòng)服務(wù)廳客戶(hù)經(jīng)理李小姐告訴記者，用手機話(huà)費支付的小額購物方式正在當地年輕人中流行開(kāi)來(lái)。據介紹，廣東、北京、湖南三地移動(dòng)手機用戶(hù)還可訪(fǎng)問(wèn)移動(dòng)賣(mài)吧網(wǎng)上商城購買(mǎi)更多種類(lèi)的商品。目前移動(dòng)賣(mài)吧與廣東移動(dòng)、北京移動(dòng)和湖南移動(dòng)都開(kāi)展了手機話(huà)費支付的合作。其商品涵蓋生活家居、文體戶(hù)外、箱包皮具、影音書(shū)刊等，這些產(chǎn)品的價(jià)格均在手機用戶(hù)每月話(huà)費支付限額150元以?xún)取Ｊ謾C用戶(hù)在商城購買(mǎi)商品并以手機話(huà)費完成支付后，商品會(huì )以送貨上門(mén)的方式配送給用戶(hù)。
記者了解到，現今中國運營(yíng)商推出的手機支付業(yè)務(wù)多集中在便民生活小額支付方面，以便民業(yè)務(wù)提升3G用戶(hù)體驗。
仍面臨兩大考驗
“手機支付還將被應用到更多的生活領(lǐng)域中，便利店購物、餐廳結賬等都將有手機支付的用武之地。”易觀(guān)國際分析師張亞男表示，但是目前該業(yè)務(wù)還面臨兩大考驗。
首先，尚未形成普遍的廣為接受的發(fā)展模式。目前，中國的手機支付主要有兩種模式：一是金融機構與運營(yíng)商合作的手機支付方式，用戶(hù)將手機號碼與銀行卡等用戶(hù)支付賬號綁定，用戶(hù)可以通過(guò)短信、WAP等形式利用銀行卡等賬戶(hù)進(jìn)行交易；第二種模式是運營(yíng)商為用戶(hù)提供一個(gè)賬號，用戶(hù)預先存入費用并從該賬戶(hù)中支付費用，或者運營(yíng)商通過(guò)SIM卡和STK卡直接從用戶(hù)的話(huà)費中扣除移動(dòng)支付交易費用。盡管這兩種手機支付的形式存在已久，但是卻尚未形成普遍的業(yè)內廣為認同的模式。
其次，技術(shù)層面仍存難題。目前手機支付所用的技術(shù)方案主要有三種：第一種是用戶(hù)必須用帶有NFC功能的手機進(jìn)行支付；第二種是13.56MHz的SIMPASS標準；第三種則是中國移動(dòng)目前主推的基于2.4GHz的RFID-SIM。與NFC相比，后兩種技術(shù)只需要更換SIM卡，不需替換手機。但是無(wú)論哪種技術(shù)實(shí)現方式，都需要對終端進(jìn)行改良甚至更換，這需要產(chǎn)生一定的成本問(wèn)題，目前尚無(wú)良好的解決方案。此外，運營(yíng)商手機支付也同其他獨立的第三方支付一樣，存在支付安全問(wèn)題。
數據 上半年手機支付業(yè)務(wù)額同比增六成
據中國銀聯(lián)的最新統計數據顯示，截至2009年6月末，全國手機支付定制用戶(hù)總量突破1920萬(wàn)戶(hù)，上半年共計實(shí)現交易6268.5萬(wàn)筆，支付金額共170.4億元。目前，開(kāi)通了手機支付業(yè)務(wù)的銀聯(lián)客戶(hù)，通過(guò)手機可以實(shí)現包括手機話(huà)費查詢(xún)及繳納、水電燃氣費繳納、彩票投注、航空訂票等多種支付服務(wù)。同時(shí)，在上海、濟南、寧波等地，性能更為強大的第三代手機支付的試點(diǎn)應用工作正在進(jìn)行中。
據介紹，自中國銀聯(lián)與各商業(yè)銀行和移動(dòng)通信運營(yíng)商聯(lián)合推出手機支付業(yè)務(wù)以來(lái)，該項業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，尤其是今年上半年，交易筆數和交易金額較去年同期分別增長(cháng)42.4%和63.7%。
聲音 手機支付比網(wǎng)上支付更安全
對于手機支付安全問(wèn)題，社科院信息化研究中心秘書(shū)長(cháng)姜奇平在接受記者采訪(fǎng)時(shí)曾發(fā)表以下觀(guān)點(diǎn)：安全、保密和快捷順暢這些技術(shù)上的事情，手機支付其實(shí)比網(wǎng)上支付要更安全，因為手機小，供黑客施展、發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢的空間小，這一點(diǎn)絕大多數人都不知道。所以手機支付安全問(wèn)題不是政策該關(guān)注的主要方面，這是與基于電腦的互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)不同的地方。
姜奇平認為，政策引導最主要的，應集中在信用環(huán)境營(yíng)造上。其難度在于，要將工業(yè)化未完成的信用任務(wù)，與信息化的虛擬任務(wù)一同完成。舉例來(lái)說(shuō)，手機支付的信用問(wèn)題，可能出在網(wǎng)上、網(wǎng)下信用環(huán)境不完善這兩類(lèi)前期遺留問(wèn)題上。正是由于實(shí)體空間的信用卡環(huán)境問(wèn)題就沒(méi)得以解決，拖累基于PC的網(wǎng)上支付的信用環(huán)境，所以手機現在還不敢貿然搞大額支付。
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手機支付安全小問(wèn)答
手機支付的安全問(wèn)題一直是市民較為關(guān)注的話(huà)題，這也是手機支付雖然增長(cháng)迅速，但仍落后于如手機閱讀、手機游戲、手機郵箱等其他應用的主要原因之一。針對網(wǎng)友普便提到的問(wèn)題，本報整理出以下回答：
1、問(wèn)：手機卡被盜之后還可以被小偷任意支付嗎？
答：手機支付的小額支付確實(shí)不需要密碼，大額支付才需要密碼。即使小偷偷了手機，也用不了多少錢(qián)。而且這種服務(wù)的開(kāi)通要跟客戶(hù)資料綁定，就是說(shuō)發(fā)現手機被偷了，可以馬上禁用支付，然后換卡。
2、問(wèn)：手機丟失之后，與手機號綁定的銀行賬戶(hù)會(huì )否受到威脅？
答：3G手機銀行通過(guò)綁定手機號和銀行賬號，在進(jìn)行交易時(shí)使用電子銀行口令卡進(jìn)行身份認證，安全是有保障的，像交水、電費等，這些遠程支付的賬戶(hù)在后臺，其實(shí)卡本身是沒(méi)有錢(qián)的，而是連到后臺進(jìn)行支付，這種情況后臺賬戶(hù)的安全性是可以得到密碼保護的。
而且為了保證客戶(hù)資金安全，與運營(yíng)商合作的各大銀行在相關(guān)技術(shù)認證和單筆、日限額上都進(jìn)行了嚴控。
3、問(wèn)：手機因為是無(wú)線(xiàn)技術(shù)，又沒(méi)有密碼，那么別人可以通過(guò)多種方式把你的錢(qián)轉走，也許一個(gè)人從你身邊走過(guò)，他的讀寫(xiě)器就把你卡里的錢(qián)轉走了。即使加上密碼也不保險，因為讀寫(xiě)器可以自動(dòng)搜尋密碼，只要你呆的時(shí)間夠長(cháng)，密碼總會(huì )被試探出來(lái)。
答：說(shuō)讀寫(xiě)器試探密碼，那是不可能的，因為密碼都是通過(guò)空中協(xié)議的密文進(jìn)行傳輸校驗的，沒(méi)有密鑰是得不到密碼的。
4、問(wèn)：現在的技術(shù)，并不是把RFID做到SIM卡里，而是貼在上面，從而導致更換SIM卡的時(shí)候容易把芯片剝離。
答：現在的技術(shù)就是把RF做在SIM卡里面，而且還融合了安全芯片，除非你是芯片提供商，否則破解是不可能的。
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