NFC移動(dòng)支付任重道遠

孫杰賢 2008/06/04

　　摘 要：NFC移動(dòng)支付在歐洲、日本和韓國發(fā)展相對比較好，我國在廈門(mén)和武漢等地也有應用，但總體來(lái)看，NFC移動(dòng)支付的商業(yè)應用還處于起步和試點(diǎn)階段。在我國，我認為現在困擾NFC移動(dòng)支付的主要因素有3個(gè)。

　　“比如你在地鐵中看到一張音樂(lè )劇的海報，很感興趣，便拿出手機對準海報上的電子標簽掃了一下。很快，音樂(lè )劇的劇情梗概、演員陣容、演出的時(shí)間地點(diǎn)、購票方式以及行車(chē)路線(xiàn)等相關(guān)信息一覽無(wú)余地顯示在小李的手機上，隨后你按動(dòng)了幾下手機鍵盤(pán)，兩張位置極佳的門(mén)票就這樣搞定了，整個(gè)過(guò)程不到5分鐘。”這是前些日子與金雅拓公司的一位朋友聊天，他為我展現的NFC移動(dòng)支付應用的場(chǎng)景，很神奇，很美妙，讓人期待。

　　其實(shí)，移動(dòng)支付已經(jīng)不是一個(gè)陌生的概念，早期基于短信和WAP的移動(dòng)支付大家都比較熟悉。NFC移動(dòng)支付是一種相對高級的形式，具有安全性高，快捷便利以及更智能等特點(diǎn)。支持NFC移動(dòng)支付功能的手機既可以讀取電子標簽的相關(guān)信息，也可以被作為“電子標簽”讀取，另外還可以與其它NFC手機進(jìn)行點(diǎn)到點(diǎn)的通信。NFC移動(dòng)支付對于消費者有著(zhù)巨大的實(shí)用價(jià)值，將手機和錢(qián)包合二為一，徹底顛覆消費者的消費習慣。現在包括芯片廠(chǎng)商、終端廠(chǎng)商、軟件廠(chǎng)商、電信運營(yíng)商、銀行以及信用卡組織等眾多商家已經(jīng)將觸角伸向這個(gè)龐大的市場(chǎng)，這從日前閉幕的“第二屆NFC亞太地區峰會(huì )”也可見(jiàn)一斑，大家的熱情很高。

　　NFC移動(dòng)支付在歐洲、日本和韓國發(fā)展相對比較好，我國在廈門(mén)和武漢等地也有應用，但總體來(lái)看，NFC移動(dòng)支付的商業(yè)應用還處于起步和試點(diǎn)階段。在我國，我認為現在困擾NFC移動(dòng)支付的主要因素有3個(gè)。

　　消費者使用習慣的改變。國內老百姓還是習慣于面對面的現金交易，他們覺(jué)得這樣的方式最穩妥也最踏實(shí)，讓他們接受一種新的交易方式，太難了。“刷卡”也僅僅剛剛開(kāi)始，更不要說(shuō)是移動(dòng)支付了，萬(wàn)里長(cháng)征式的市場(chǎng)培育工作還剛剛開(kāi)始。由于移動(dòng)支付是涉及“經(jīng)濟”的敏感問(wèn)題，所以老百姓對于安全問(wèn)題非常關(guān)心，大多數人持不信任的態(tài)度。而事實(shí)也的確如此，道高一尺，魔高一丈，安全是移動(dòng)支付永遠的研究課題。

　　是基于手機還是SIM卡。大多數的NFC移動(dòng)支付還是基于手機的，即把應用安全管理功能放在手機上，比如諾基亞配合運營(yíng)商在廈門(mén)的試點(diǎn)。這樣做的弊端是：如果手機斷電，將無(wú)法實(shí)現支付功能；現在手機更換頻繁，這一方式也會(huì )給業(yè)務(wù)連續性造成很大障礙；如果手機丟失或被盜，數據安全性也比較難保障。現在GSMA組織已經(jīng)決定基于SIM的形式來(lái)實(shí)現NFC移動(dòng)支付，相關(guān)標準也已出臺，但細節性的規范還有待進(jìn)一步完善，互操作性問(wèn)題也有待解決。而且基于SIM卡的NFC移動(dòng)支付由于偏離了手機大佬們的意愿，很可能會(huì )面對終端受限的煩惱。而且銀行等方面也擔心將NFC應用管理集成到SIM卡上會(huì )弱化自己在產(chǎn)業(yè)鏈的地位。

　　運營(yíng)商和銀行的利益協(xié)調，這也是一個(gè)普遍問(wèn)題，但在我國的情況會(huì )尤為突出。大家都信奉“井水不犯河水”的戒律，行業(yè)壁壘堅而高。而移動(dòng)支付卻將電信和銀行這兩大壟斷行業(yè)交織在一起。使用移動(dòng)支付的消費者既是電信用戶(hù)又是銀行用戶(hù)，誰(shuí)來(lái)管理他們？在這個(gè)問(wèn)題上，估計誰(shuí)都不會(huì )讓步，因為掌握用戶(hù)等于控制了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈。從西方移動(dòng)支付的發(fā)展來(lái)看，都是運營(yíng)商走在最前面，銀行是配合的角色。對于銀行，融入電信運營(yíng)商開(kāi)發(fā)的支付產(chǎn)品將為其提供更加豐富的支付方式，實(shí)現本身利益的最大化。所以按理，銀行應該會(huì )很樂(lè )意充當這個(gè)配角，可是事實(shí)上往往不是這樣，官僚作風(fēng)還在其中作祟。而且國內，電信運營(yíng)商也不可能像日本的同行那樣直接收購一家銀行，以開(kāi)展相關(guān)支付業(yè)務(wù)。據稱(chēng)在產(chǎn)業(yè)鏈各方（尤其是電信運營(yíng)商和銀行）利益協(xié)調的問(wèn)題上，金雅拓提交了一個(gè)第三方解決方案，能夠合理平衡各方的利益。但是，電信運營(yíng)商和銀行，甚至公交部門(mén)能否接受這一模式還兩說(shuō)。

　　所以我認為在初級階段，NFC移動(dòng)支付在我國不可能有固定的商業(yè)模式，只能具體問(wèn)題具體分析，先小范圍、小規模的試水，等條件成熟在逐步跨省際商用。而在NFC移動(dòng)支付的市場(chǎng)培育和推廣上，具有寶貴終端和用戶(hù)資源的電信運營(yíng)商應首當其沖，這對整個(gè)產(chǎn)業(yè)都很重要。此外，電信運營(yíng)商必須本著(zhù)“合作共贏(yíng)”的態(tài)度，來(lái)打造和完善NFC移動(dòng)支付生態(tài)系統，并不斷拓展支付產(chǎn)品的應用領(lǐng)域，從而推動(dòng)產(chǎn)業(yè)前進(jìn)。

《通信世界》


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