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移動(dòng)支付，即將盛放的3G蓓蕾

2008/05/14

　　作為新興的電子支付方式，移動(dòng)支付擁有隨時(shí)隨地和方便、快捷、安全等諸多特點(diǎn)。消費者只要擁有一部手機，就可以完成理財或交易，享受移動(dòng)支付帶來(lái)的便利。從開(kāi)始的鮮為人知到如今即將進(jìn)入爆發(fā)式增長(cháng)，很多人也逐漸認識到這種新支付方式的優(yōu)點(diǎn)。我國智能網(wǎng)、彩鈴支柱產(chǎn)業(yè)，東信北郵信息技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)EB）總裁廖建新教授表示，隨著(zhù)因特網(wǎng)、移動(dòng)通信和計算機等技術(shù)的結合，已經(jīng)箭在弦上的3G將成為移動(dòng)支付的催化劑，推動(dòng)這種信息時(shí)代的支付方式成為人們生活中不可缺少的一部分。

移動(dòng)支付的快速發(fā)展期

　　移動(dòng)支付是由移動(dòng)運營(yíng)商、金融機構、服務(wù)提供商共同向用戶(hù)提供的通過(guò)移動(dòng)終端進(jìn)行支付的移動(dòng)增值服務(wù)。目前具體的實(shí)現大致分為5種方式：一是移動(dòng)業(yè)務(wù)代收費；二是手機銀行卡捆綁繳費、支付；三是手機網(wǎng)上銀行或第三方支付；四是手機錢(qián)包在線(xiàn)小額支付；五是基于手機錢(qián)包現場(chǎng)支付。廖建新對記者表示，其實(shí)移動(dòng)支付在國內并不是一個(gè)新事物，EB在2002年就開(kāi)始了相關(guān)的研發(fā)工作。但是由于市場(chǎng)環(huán)境不成熟，產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上的各方準備不足，并且用戶(hù)對于移動(dòng)支付的認知也需要一個(gè)較長(cháng)的過(guò)程，以至于國內移動(dòng)支付的發(fā)展較為緩慢，主要處于摸索階段。

　　近一段時(shí)期以來(lái)，移動(dòng)支付得到了越來(lái)越多的重視。隨著(zhù)國內電子支付市場(chǎng)的不斷發(fā)展，產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上的各方逐漸加大在移動(dòng)支付方面的投入力度，而且經(jīng)過(guò)長(cháng)時(shí)間的技術(shù)發(fā)展和經(jīng)驗積累，移動(dòng)支付在安全性和易用性方面都有了很大的提高，用戶(hù)正在逐漸接受這種業(yè)務(wù)形式。廖建新認為，現在移動(dòng)支付快速發(fā)展所需要的主要條件已經(jīng)具備，移動(dòng)支付在近期會(huì )進(jìn)入一個(gè)高速發(fā)展階段。隨著(zhù)我國3G拍照的發(fā)放進(jìn)入倒計時(shí)，能夠實(shí)現手機現場(chǎng)支付技術(shù)的不斷創(chuàng )新以及金融業(yè)信息化需求的不斷提升，未來(lái)2-3年內，移動(dòng)支付市場(chǎng)將由“慢熱”狀態(tài)過(guò)渡到“快車(chē)”狀態(tài)。

移動(dòng)支付的安全保證

　　移動(dòng)支付所面臨的最大問(wèn)題就是安全問(wèn)題，很多用戶(hù)都認為，安全隱患是移動(dòng)支付面臨的最大問(wèn)題。從整個(gè)移動(dòng)信息化產(chǎn)業(yè)發(fā)展來(lái)看，安全問(wèn)題已經(jīng)不是產(chǎn)業(yè)鏈中某一個(gè)環(huán)節的問(wèn)題，而應從底層的技術(shù)開(kāi)發(fā)到最后的結算，每一個(gè)環(huán)節都做到萬(wàn)無(wú)一失，才能真正實(shí)現金融行業(yè)的移動(dòng)信息化。

　　從目前來(lái)看，移動(dòng)支付主要有三大原因對安全問(wèn)題造成影響：一、加密問(wèn)題和即時(shí)性問(wèn)題是手機支付普及的主要障礙。二、身份識別的缺乏是限制移動(dòng)信息化應用的第二大原因。比如由于設備丟失，密碼被攻破、病毒發(fā)作等問(wèn)題都會(huì )造成用戶(hù)的損失。三、信用體系的缺失是限制移動(dòng)信息化應用的第三大原因。

　　針對可能存在的安全性問(wèn)題，廖建新認為應該分階段予以解決。在基礎網(wǎng)絡(luò )建設過(guò)程中，首先應該實(shí)現系統之間的安全通信，其次在業(yè)務(wù)設計上充分考慮交易的安全以及用戶(hù)使用業(yè)務(wù)的顧慮，EB現在主要考慮以下方面：在相對封閉的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò )中，系統之間的通信安全通過(guò)安全的組網(wǎng)，以及專(zhuān)有的接口協(xié)議提供安全接入保障；業(yè)務(wù)開(kāi)展初期主要考慮小額（日交易額一般小于200元）支付的需求和定向支付，比如繳納話(huà)費、購買(mǎi)機票等需求，并提供及時(shí)的消息通知功能，在一定程度上降低用戶(hù)的消費風(fēng)險。

3G時(shí)代如何發(fā)展移動(dòng)支付

　　隨著(zhù)國內3G牌照發(fā)放進(jìn)入倒計時(shí)，緊張起來(lái)的不僅僅是各大移動(dòng)運營(yíng)商，消費者也不禁對未來(lái)的網(wǎng)絡(luò )寄予更多的期待。對于如何在3G平臺上發(fā)展自己的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，廖建新表示，EB很早就已經(jīng)著(zhù)手3G平臺應用的研發(fā)，首先，EB會(huì )考慮移動(dòng)支付平臺從現有網(wǎng)絡(luò )向3G網(wǎng)絡(luò )的平滑過(guò)渡，協(xié)助運營(yíng)商完成3G移動(dòng)支付平臺的建設，拓展自己的移動(dòng)支付產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。其次，會(huì )考慮結合3G網(wǎng)絡(luò )的優(yōu)勢和相關(guān)的一些特性，完善EB移動(dòng)支付解決方案，為消費者提供更完善的移動(dòng)支付產(chǎn)品。

　　廖建新認為，和現有的電信網(wǎng)絡(luò )相比，3G網(wǎng)絡(luò )會(huì )更開(kāi)放，更接近現有的互聯(lián)網(wǎng)，如何在“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)”中開(kāi)展“移動(dòng)電子商務(wù)”已經(jīng)成為一個(gè)主要研究課題。手機終端的能力在3G時(shí)代會(huì )更接近一個(gè)微型電腦，這為移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的開(kāi)展帶來(lái)了很大的便利，手機終端的軟件以及多媒體能力都能為用戶(hù)提供更生動(dòng)、更豐富的用戶(hù)接入和商品展示渠道。現在，EB已經(jīng)配合某運營(yíng)商完成了3G移動(dòng)支付規范的編寫(xiě)，并且完成了試驗網(wǎng)的建議以及業(yè)務(wù)的落地孵化。

移動(dòng)支付讓產(chǎn)業(yè)合作更緊密

　　廖建新還認為，當前，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展還處于初級階段，沒(méi)有形成規模效應，用戶(hù)對該業(yè)務(wù)的認知還需要一個(gè)逐漸培養的過(guò)程，利益分成以及運營(yíng)商在其中所起的作用和地位等問(wèn)題還需要進(jìn)一步探討。隨著(zhù)業(yè)務(wù)發(fā)展，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的價(jià)值鏈逐步趨于清晰，價(jià)值鏈中各方利益將得以保證，其積極性也會(huì )被極大地調動(dòng)，即時(shí)更多的內容提供商會(huì )積極參與進(jìn)來(lái)，業(yè)務(wù)模式會(huì )非常豐富，規模效應將逐步形成。

　　最后廖建新表示，應該通過(guò)發(fā)展和聯(lián)系的角度來(lái)看待移動(dòng)支付市場(chǎng)的發(fā)展前景，隨著(zhù)傳統金融業(yè)信息化呼聲的高漲，電話(huà)銀行、手機銀行等多種產(chǎn)品的應運而生極大促進(jìn)了移動(dòng)支付市場(chǎng)的發(fā)展，新技術(shù)的實(shí)施保證移動(dòng)支付安全性和便捷性，相關(guān)監管政策不斷完善以及產(chǎn)業(yè)鏈中的各個(gè)環(huán)節相互溝通、相互推進(jìn)保證移動(dòng)支付市場(chǎng)運營(yíng)的平穩性，因此移動(dòng)支付的細分市場(chǎng)發(fā)展規模必將是可觀(guān)的。隨著(zhù)3G時(shí)代的到來(lái)，今年將是移動(dòng)支付發(fā)展的黃金階段。

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